Хорошая кредитная история является ключом к получению выгодных условий кредитования и одобрению заявок на займы в будущем. Даже если ваша кредитная история не идеальна, есть шаги, которые можно предпринять для ее улучшения. Вот несколько полезных советов.
Всегда вовремя оплачивайте счета
Самый важный фактор, влияющий на вашу кредитную историю — это своевременность платежей. Просрочки серьезно снижают кредитный рейтинг. Настройте автоплатежи или напоминания в календаре, чтобы не пропускать даты платежей по кредитам и кредитным картам.
Даже один пропущенный платеж может значительно снизить ваш рейтинг. Если у вас возникли временные трудности, лучше заранее связаться с кредитором и договориться о переносе платежа, чем допустить просрочку.
Снизьте кредитную нагрузку
Кредитная нагрузка — это отношение суммы задолженности по всем кредитам и кредитным картам к сумме кредитных лимитов. Чем ниже этот показатель, тем лучше для вашей кредитной истории. Оптимально, если вы используете не более 30% от доступного кредитного лимита.
Например, если у вас кредитная карта с лимитом 100 000 рублей, постарайтесь, чтобы задолженность по ней не превышала 30 000 рублей. Даже если вы ежемесячно полностью погашаете задолженность по карте, высокая кредитная нагрузка в течение месяца негативно отражается в кредитной истории.
Используйте разные типы кредитов
Для банков предпочтительнее видеть в вашей истории опыт успешного погашения разных типов кредитов — потребительских кредитов, автокредитов, ипотеки, кредитных карт. Это показывает, что вы ответственно управляете разными типами долговых обязательств.
Поэтому, если сейчас у вас только кредитная карта, можно рассмотреть оформление небольшого потребительского кредита и аккуратно его погашать. Это поможет сделать вашу кредитную историю более разносторонней и привлекательной для банков.
Проверяйте кредитную историю на ошибки
Даже в кредитной истории добросовестного заемщика могут появиться ошибки — например, из-за технического сбоя или ошибки сотрудника банка. Поэтому важно регулярно, не реже 1-2 раз в год, запрашивать свою кредитную историю и внимательно ее проверять.
Если вы обнаружите некорректную информацию, нужно сразу обратиться в бюро кредитных историй для ее исправления. Это долгий процесс, но он необходим для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Ошибки могут серьезно испортить вашу репутацию в глазах банков.
Аккуратно закрывайте кредиты и карты
Многие заемщики думают, что закрытие погашенных кредитов и неиспользуемых кредитных карт улучшит их кредитную историю. Но это не так. Наоборот, закрытие старых счетов уменьшает среднюю продолжительность вашей кредитной истории и повышает кредитную нагрузку, что негативно сказывается на рейтинге.
Поэтому не спешите закрывать полностью погашенные кредиты и кредитные карты. Лучше оставить их открытыми, особенно если это ваши самые «старые» кредитные счета. При этом важно следить, чтобы на картах не было неоплаченных комиссий и страховок, которые будут копиться и портить кредитную историю.
Не подавайте много заявок на кредиты сразу
Каждая заявка на кредит отражается в вашей кредитной истории. И если за короткий период их было много, причем по многим приходил отказ, это тревожный сигнал для банка. Получается, что вам срочно нужны деньги, и другие банки вам по каким-то причинам отказывают.
Поэтому, если вы планируете брать крупный кредит, не стоит перед этим подавать много заявок на кредиты и кредитные карты. Это может снизить ваш кредитный рейтинг и шансы на одобрение важной заявки. Подавайте заявки только в те банки, где у вас высокие шансы на одобрение.
Заключение
Улучшение кредитной истории — это долгий и трудоемкий процесс, но оно того стоит. Хорошая кредитная история откроет вам двери ко многим финансовым возможностям в будущем — от получения выгодной ипотеки до одобрения заявки на бизнес-кредит. Главное — грамотно управлять своими кредитами и следить за своевременностью платежей.