Статистика 2022 года определила Сбербанк лидером по количеству выданных ипотечных кредитов наличными благодаря доверию значительной части населения. Политика Государственного банка в 2023 году направлена на создание всех необходимых условий для того, чтобы граждане могли получить ипотечный кредит с минимальными процентами.
Ипотечное кредитование является одним из основных компонентов в системе кредитования средств специального назначения. После перечисления денежных средств на покупку недвижимости жилье становится ипотекой (залогом) банка как гарантия возврата кредитных средств. Какова процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье?
Концепция процентной ставки
Банк устанавливает индивидуальный порядок начисления процентов по ипотечным кредитам для каждого выданного кредита. Процентные ставки являются основным фактором при выплатах, их диапазон колеблется от 7 до 12% по кредитам в иностранной валюте и от 8 до 14% — по рублевым кредитам.
При расчете процентов важны следующие нюансы:
1. Объект. Приобретение недвижимости. Это может быть квартира или частный дом, а также часть квартиры или дома.
2. Рынок жилья. В данном случае это вторичное жилье. То есть жилье приобретается не в новом доме, который еще не сдан в эксплуатацию.
3. Официальный доход, указанный по форме 2-НДФЛ или банковской выписке.
4. Требуемые временные рамки. Ипотечные кредиты длятся дольше, чем потребительские кредиты.
5. Первый взнос. Это имеет значение, когда стоимость жилья возрастает, когда процентная ставка снижается.
6. Акции и специальные предложения.
Процент ипотечных кредитов на вторичное жилье высок, есть переплата. Чем дольше срок погашения, тем больше денег заплатит заемщик. Например, при 20-летней ипотеке оплата в два раза превышает стоимость квартиры. Но преимущество в том, что у человека будет свое помещение, и ему не придется отдавать лишние деньги при аренде комнаты — он потратит эти деньги на оплату собственных квадратных метров.
Ипотека на вторичное жилье: банковские проценты
Проценты по ипотеке на вторичное жилье в 2023 году зависит от следующих факторов:
1. Размер основной ставки, установленной Центральным банком. Сейчас на уровне 11,5% (варьируется до 11,9%).
2. Внедрение новых государственных программ. Изменения в тарифах введены с 1 января 2023 года.
3. Экономическая ситуация.
Ожидаемая ипотечная программа Сбербанка на 2023 год — это специальное предложение без первоначального взноса. Людям очень сложно собрать первую сумму, и потребуются дополнительные расходы на страховку и независимую экспертную оценку объекта недвижимости.
Типы процентных ставок
Фиксированные процентные ставки являются обычным явлением. Их особенность в том, что они остаются неизменными в течение всего срока действия ипотеки.
Существуют также плавающие ставки, которые зависят от среднего значения ставок всех межбанковских рынков европейского значения. Каждые шесть месяцев или год заемщик получает информацию о новой процентной ставке.
Существует также комбинированная ставка, которая остается неизменной в течение первых нескольких лет действия кредита, а затем плавает. Такая ставка выгодна заемщику, так как позволяет накапливать средства до тех пор, пока они не будут переведены от одного к другому.
Для каждого пользователя ипотечного кредита проценты рассчитываются индивидуально, которые ему затем придется выплачивать.
Судя по отзывам, Сбербанк выбирает различные типы программ с минимальной процентной ставкой в интересах своих клиентов. Ипотека на вторичное жилье (какой процент в этом банке — обсуждается ниже) — довольно популярная услуга, к которой прибегают многие люди.
Концепция перепродажи имущества
Вторичное — это жилое помещение, юридически принятое в эксплуатацию, ранее использовавшееся для фактического проживания людей.
Вторичное жилье — это не новое здание, а место, где кто-то уже жил, которое владелец (физическое или юридическое лицо) имеет право продать.
«Старый фонд» пользуется не меньшим спросом, чем новостройки. Это связано с более доступной ценой для обычного гражданина. Кроме того, покупка такого жилья происходит очень быстро (до полугода).
Такое жилье требует меньших вложений, чем первичное. В нем был сделан какой-то ремонт, есть коммуникации.
Плюс ко всему, ассортимент вторичного рынка очень широк. Учитываются личные предпочтения и пожелания клиентов.
Единственными рисками при покупке такой недвижимости является необходимая тщательная проверка всей документации владельца и счетов за коммунальные услуги.
Процент по ипотеке при покупке вторичного жилья
Сбербанк предоставляет возможность приобрести вторичное жилье с помощью ипотеки на следующих условиях:
1. Срок. Он зависит от текущей программы. Также предусмотрено право досрочного погашения.
2. Первоначальный взнос (от 15 до 20%). Чем выше размер взноса, тем ниже процентная ставка.
3. Минимальный кредит (в размере 300 тысяч рублей).
4. Постоянный источник дохода.
5. Гражданство Российской Федерации.
6. Хорошая кредитная история.
7. Использование права на государственные субсидии (материнский капитал, субсидии молодой семье, специальные ипотечные фонды для военнослужащих).
Если верить прогнозам, государство будет продолжать помогать людям улучшать их жилищные условия.
Приобретение готовой недвижимости
Сбербанк определяет процент ипотеки на вторичное жилье от 12% при минимальном кредите. Это определяет:
• Максимальная субсидируемая сумма — не более 85% от оценочной стоимости приобретаемого жилья;
• Срок кредита — до 30 лет;
• Первая инвестиция от 20% от стоимости квартиры.
Процентный расчет вторичной жилой площади аналогичен ставкам в новых зданиях.
Процент ипотеки на вторичное жилье зависит от некоторых нюансов:
1. Категория заемщика. Люди, которые не получают заработную плату в Сбербанке, доплачивают от 0,5 до 1%.
2. Регистрация ипотечного кредита (добавляется 1%).
3. Обязательное страхование жизни и здоровья. Кроме того, ставка увеличивается на 1%.
Подведение итога
Что люди говорят об услугах Сбербанка? Проценты по ипотечному кредиту всегда ниже, чем по другим видам кредитов, а требования к заемщикам всегда не слишком высоки. Равные выплаты и постоянные, фиксированные проценты — ставка всегда выигрышная. Имущество может быть выкуплено досрочно. Процент ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке минимален (до 13%).
