Взять кредит в банке сегодня не составляет большого труда. Гораздо сложнее бывает вовремя его погасить, сохраняя стабильность своего бюджета. Чтобы выплата кредита не стала тяжелым финансовым бременем, необходимо выработать правильный подход и финансовую дисциплину. Вот несколько советов, которые помогут вам в этом.
Планируйте бюджет с учетом кредитных обязательств
Один из главных секретов успешного погашения кредита — тщательное планирование бюджета. Внесите сумму ежемесячного платежа по кредиту в список обязательных расходов наряду с оплатой жилья и продуктами питания. Заранее откладывайте необходимую сумму, чтобы к дате платежа у вас гарантированно были средства.
Оптимизируйте другие расходы так, чтобы выплаты по кредиту не стали для вас непосильной ношей. Возможно, на время придется умерить свои аппетиты в отношении развлечений, путешествий и крупных покупок. Зато потом, когда кредит будет погашен, вы снова сможете позволить себе больше.
Настройте автоплатеж по кредиту
Многие банки предлагают услугу автоматического списания средств в счет погашения кредита. Это очень удобно и дисциплинирует — вам не придется каждый месяц помнить о внесении платежа и тратить время на поход в банк. Главное — следите, чтобы на счете к дате списания всегда была необходимая сумма.
Некоторые банки даже предлагают небольшую скидку по процентной ставке за подключение автоплатежа. Поинтересуйтесь такой возможностью — это позволит вам немного сэкономить на выплате кредита.
Не допускайте просрочек платежей
Просрочка даже на один день может обернуться для вас штрафными санкциями и испорченной кредитной историей. А в долгосрочной перспективе это чревато более высокими ставками по кредитам в будущем или даже отказами банков в выдаче новых займов.
Если вы понимаете, что по каким-то причинам не сможете внести очередной платеж вовремя, обязательно заранее предупредите об этом банк. Во многих случаях, особенно если у вас до этого была хорошая история, банк может пойти навстречу и предоставить отсрочку или реструктуризацию долга. Но делать это нужно до момента просрочки, а не после.
Создайте финансовую подушку безопасности
Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций вроде потери работы или срочных крупных расходов. Если у вас не будет запаса средств на такой случай, одного-двух пропущенных платежей по кредиту может быть достаточно, чтобы испортить вашу кредитную историю надолго.
Поэтому обязательно создайте финансовую подушку безопасности — резервный фонд, который поможет вам продолжать платить по кредиту в течение нескольких месяцев при потере основного дохода. Оптимальный размер такого фонда — 3-6 ваших ежемесячных расходов. Храните эти деньги на отдельном депозите и не трогайте без крайней необходимости.
Погашайте кредит досрочно при любой возможности
Если у вас появляются свободные средства — премия на работе, денежный подарок и т.д. — не спешите их тратить. Гораздо разумнее будет направить их на досрочное погашение кредита. Любой дополнительный платеж, даже небольшой, сокращает ваш долг перед банком и общую сумму процентов, которые вам придется заплатить.
Во многих банках досрочное погашение кредита можно делать без ограничений и штрафов, поэтому смело пользуйтесь этой возможностью. Чем быстрее вы избавитесь от кредитного бремени, тем лучше для вашей финансовой стабильности.
Управляйте кредитной нагрузкой разумно
Выплачивая один кредит, не спешите тут же брать новый. Оформление нескольких кредитов одновременно может сильно увеличить вашу долговую нагрузку и сделать погашение долгов слишком обременительным. Даже если предложения банков выглядят заманчиво, трезво оценивайте свои финансовые возможности.
Если у вас уже есть несколько кредитов и суммарный платеж по ним съедает слишком большую часть вашего дохода, имеет смысл задуматься о консолидации долгов. Это позволит объединить все кредиты в один на более выгодных условиях и упростит процесс погашения для вас.
Настройтесь на успех
Выплата кредита — это марафон, а не спринт. Поэтому так важно с самого начала настроиться на успех и не терять мотивации. Поставьте перед собой четкую цель — погасить кредит в установленный срок или даже раньше. Представьте, как здорово вы будете себя чувствовать без долгов.
Отмечайте свои маленькие победы на этом пути — каждый вовремя внесенный платеж, каждую сэкономленную сумму. Простая визуализация вашего прогресса, например, в виде закрашиваемых секторов на круговой диаграмме, может очень помочь не сбиться с курса. А если желание потратить деньги на что-то другое будет слишком велико, просто вспомните о своей цели.
Придерживаясь этих простых правил, вы сможете без проблем погасить любой кредит и сохранить свое финансовое здоровье. Дисциплина и разумный подход к деньгам — это ключ к успеху не только в кредитной сфере, но и во всех финансовых вопросах.