Когда речь идет о приобретении автомобиля, то покупателю понадобится сумма в несколько сотен тысяч рублей, а может и больше. Банкиры утверждают, что при нехватке собственных средств заемщику не составит проблемы оформить банковский кредит. Однако на практике кредитование оказывается доступным не для всех.
Любой банк предъявляет базовые требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Так, автокредит не удастся получить:
- человеку нетрудоспособного возраста;
- лицу без российского гражданства и гражданского паспорта;
- клиенту, не имеющему хотя бы временной регистрации в регионе присутствия банка и постоянной регистрации на территории РФ.
Многие банки, предоставляя кредит, требования предъявляют и к длительности трудового стажа заемщика. На последнем рабочем месте гражданин должен проработать хотя бы 4-6 месяцев, а общая длительность трудовой деятельности не может быть менее 12 месяцев.
Практически все банки при выдаче автокредита требуют наличия у заемщика водительского удостоверения, а зачастую еще и интересуются длительностью водительского стажа. И банкиров можно понять: риск, что с управлением машины «новичок» — автолюбитель не справится выше, чем вероятность аварии с участием опытного водителя. Поэтому небольшой водительский стаж может стать основанием для повышения процентной ставки или даже для отказа в предоставлении кредита (если речь идет о покупке очень дорогого автомобиля).
Банки, предоставляющие автокредит, требования предъявляют также и к обязательному первоначальному взносу. Обычно заемщику предлагается сразу оплатить от 10 до 50% от стоимости автомобиля. Отдельные программы предусматривают нулевой первоначальный платеж, однако в этом случае и процентная ставка будет выше, и подтверждающих платежеспособность документов собрать придется больше, и дополнительное обеспечение заемщику может понадобиться.
По сути, на этом базовые требования банка заканчиваются. Если речь идет о получении автокредита в экспресс-режиме, то заемщику не обязательно документально подтверждать наличие трудоустройства и величину ежемесячного дохода.
Однако, за лояльность банкиров заплатить придется самим заемщикам. Ставки по «быстрым» автокредитам будут на 3-5 п.п. выше стоимости аналогичных займов, оформленных по классической схеме. А минимальный размер первоначального взноса составит не менее половины от стоимости автомобиля.
Классический автокредит: требования к заемщику
Чтобы рассчитывать на получение автокредита на максимально-выгодных условиях, стоит воспользоваться классической программой автокредитования. В этом случае времени на сбор документов и рассмотрение кредитной заявки понадобится больше, требования банка будут строже, но и условия кредитования – более выгодными. Чтобы оказаться для кредитора идеальным заемщиком, важно соответствовать трем дополнительным требованиям.
- Документально подтвердить факт трудоустройства и величину ежемесячного дохода. Идеально если банкирам будет предъявлена копия трудовой книжки с отметкой работодателя и справка о доходах стандартной формы.
- Иметь положительную кредитную историю. Важно, чтобы у заемщика был успешный опыт кредитования, а выплаты по активным кредитам не составляли значительной доли в семейном бюджете. Отсутствие кредитной истории многие банки расценивают как негативный фактор, и это может стать основанием для отказа в предоставлении кредита на крупную сумму.
- Оплатить крупный первоначальный платеж. Чем большую сумму сразу внесет заемщик, тем меньше рискует банк. Поэтому и процентная ставка по такому автокредиту будет ниже, и величина итоговой переплаты окажется ощутимо меньше.
